TAN no Crédito Habitação

💡 O que é a TAN no Crédito Habitação e Porque É Importante!

📌 O que significa TAN?

A TAN (Taxa Anual Nominal) representa os juros que o banco cobra pelo crédito habitação.
É expressa em percentagem anual e indica o custo dos juros, sem incluir comissões, seguros obrigatórios ou outros encargos.

👉 Em termos simples, a TAN diz-lhe quanto paga só pelos juros do seu empréstimo da casa.

🧮 Como é calculada?

A TAN resulta da soma de dois elementos:

  • O indexante (por exemplo, a Euribor a 3, 6 ou 12 meses);

  • O spread (a margem aplicada pelo banco).

🧾 Exemplo prático:
Se a Euribor estiver a 3% e o spread for 1,2%, a TAN será 4,2%.

📊 TAN fixa, variável ou mista?

Ao contratar crédito habitação, a TAN pode assumir diferentes formatos:

  • Fixa: mantém-se constante durante todo o contrato;

  • Variável: altera-se consoante a Euribor;

  • Mista: começa fixa por alguns anos e depois passa a variável.

💬 Se prefere estabilidade nas prestações, a TAN fixa oferece maior previsibilidade.
Se quiser beneficiar de possíveis descidas da Euribor, a TAN variável pode compensar.

❗ TAN não é o mesmo que TAEG

Apesar de essencial, a TAN não reflete o custo total do crédito.

📌 A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) inclui:

  • Os juros (TAN);

  • Comissões bancárias;

  • Seguros obrigatórios (vida e multirriscos);

  • Outros encargos.

✅ Para comparar propostas de crédito, a TAEG é o indicador mais completo e fiável, desde que seja comparado com o mesmo prazo, montante e formato de TAN (Taxa Anual Nominal).


Também deve verificar o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) – representa o valor total que você vai pagar durante todo o contrato, incluindo capital e todos os custos.

✅ Porque é importante conhecer a TAN?

Compreender a TAN permite-lhe:

  • Saber quanto está a pagar em juros puros;

  • Comparar o spread proposto por diferentes bancos;

  • Avaliar o impacto da variação da Euribor na sua prestação mensal (caso a taxa seja variável).

Além disso, é uma ferramenta essencial para perceber se está a receber uma proposta justa ou acima da média de mercado.

A TAN, tal como outras condições do crédito habitação, deve constar obrigatoriamente na Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE), um documento regulamentado pelo Banco de Portugal e entregue por todas as instituições financeiras.

A FINE permite que você compare, de forma clara e padronizada, diferentes propostas de crédito – o que é essencial para tomar decisões informadas.

💬 Conclusão

A TAN é um dos indicadores mais importantes na análise de um crédito habitação, mas não deve ser vista isoladamente.
Para tomar decisões bem fundamentadas, analise também a TAEG e o MTIC, e se possível, recorra a apoio profissional para garantir que está a contratar nas melhores condições.

📲 Se pretender uma análise à sua proposta de crédito, na DS Loures, enquanto Intermediários de Crédito podem ajudá-lo(a) a simular, comparar e esclarecer dúvidas — sem qualquer compromisso.

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