TAEG e MTIC no crédito habitação: o que são e porque são tão importantes

📘 TAEG e MTIC no crédito habitação: o que são e porque são tão importantes

Se está a pensar comprar casa com recurso a crédito habitação, é natural que tenha encontrado siglas como TAEG e MTIC.  Sabe o que significam? E como é que estes dois indicadores o podem ajudar a escolher o melhor financiamento?

Neste artigo, explico de forma simples o que representa cada um e como deve utilizá-los para comparar propostas de Crédito Habitação.

No caso da TAEG deve comprar com prazos e tipos de crédito habitação iguais.

Tome também em atenção que se não fizer os seguros no banco, tem que os tirar do cálculo da TAEG e MTIC. Algo que não é fácil conseguir junto do banco.

📌 O que é a TAEG?

A TAEG – Taxa Anual Efetiva Global representa o custo total do crédito por ano, em percentagem. Ao contrário da TAN, que inclui apenas os juros, a TAEG inclui todas as despesas obrigatórias associadas ao crédito:

  • Juros (TAN)

  • Comissões bancárias

  • Seguros obrigatórios, como o seguro de vida e multirriscos

  • Impostos

  • Custos de avaliação do imóvel, entre outros

É, por isso, um indicador muito mais completo do que a TAN e, por isso, essencial para comparar propostas de crédito habitação.

💡 Exemplo simples

Imagine duas propostas:

  • Proposta A com TAN de 3,5% e TAEG de 4,1%

  • Proposta B com TAN de 3,3% e TAEG de 4,6%

Apesar de a proposta B parecer mais atrativa à primeira vista (porque tem uma TAN mais baixa), ela pode sair mais cara no final, devido aos custos adicionais incluídos na TAEG.

💰 O que é o MTIC?

O MTIC – Montante Total Imputado ao Consumidor representa o valor total que irá pagar durante todo o contrato de crédito, incluindo:

  • O capital emprestado

  • Todos os juros

  • Comissões

  • Seguros e outros encargos

Este valor aparece em euros e mostra, de forma clara, quanto vai pagar no total pelo seu empréstimo, se mantiver o contrato até ao fim.

🧮 Exemplo prático de MTIC

Se contratar um crédito habitação de 150.000 € a 30 anos, pode acabar por pagar 230.000 € ou mais, dependendo das condições da TAEG e dos encargos incluídos.

Por isso, olhar apenas para a prestação mensal não basta – é essencial saber qual será o custo total do empréstimo.

Como nas FINEs, os bancos por norma não retiram os seguros, se fizer os seguros fora do banco tem que fazer estas contas à mão, dá algum trabalho, mas é muito importante para ter a certeza do que vai contratar.

🧾 Onde encontro a TAEG e o MTIC?

Estes dois indicadores constam obrigatoriamente na FINE – Ficha de Informação Normalizada Europeia, um documento que de acordo com a lei, todos os bancos têm de fornecer antes da contratação do crédito.

A FINE está normalizada e permite comparar diferentes propostas de forma simples e transparente.
É um dos documentos mais importantes durante a decisão de crédito.

✅ Dicas para comparar propostas de crédito

  1. Compare sempre a TAEG, não apenas a TAN

  2. Verifique o MTIC – é o número que mostra o que realmente vai pagar

  3. Veja se pode contratar os seguros obrigatórios fora do banco

  4. Peça sempre a FINE para cada proposta

  5. Fale com um consultor especializado para analisar o seu caso

🤝 Conclusão

Ao analisar uma proposta de crédito habitação, não se deixe levar apenas pela prestação mensal ou pela TAN.
A TAEG mostra o custo real anual do crédito, e o MTIC revela o total que vai pagar ao banco.
Estes dois indicadores são essenciais para tomar decisões conscientes e comparar propostas de forma justa.

📲 Podemos ajudar?

Na DS Loures, fazemos simulações personalizadas, com comparação de propostas entre vários bancos.
Se quiser analisar o seu caso ou perceber como pode melhorar as condições do seu crédito, fale connosco.
A análise é gratuita e sem compromisso.

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