Em muitos casos compensa transferir o crédito habitação por causa de seguro de vida porque o cliente pode poupar uns milhares de Euros no conjunto das duas coisas, crédito e seguro.​

Alguns bancos continuam a ter bonificações muito elevadas para que o cliente se sinta pressionado a ter o seguro de vida através do banco! Isto acontece quando o cliente só olha para o spread, em tempos havia mesmo quase que uma vaidade por parte do cliente em ter um spread baixo!​

No entanto hoje em dia os clientes já olham para o crédito habitação como um todo, não faz constas só à prestação, mas sim a tudo o que tem que ter para poder subscrever o crédito habitação!​

E aqui entra o seguro de vida e não só, o seguro multirriscos, os custos de manutenção de conta e de cobrança da prestação, o cartão de crédito, entre outras coisas que alguns bancos impõem e que podem encarecer muito o valor final a pagar por um crédito habitação!​

Um exemplo que pode ser real e com números:​

• Imaginemos um casal de 42 anos com crédito habitação de 100.000€ a 30 anos com um spread de 1,5% com uma bonificação de 0,4% por ter seguro de vida no banco e que pagam 45€ por esse seguro de vida;
• Na prática pagam menos 19,50€ por ter o seguro de vida no banco, mas como se fizer o seguro fora do banco, o seguro vai ficar por 18€, menos 27€ que os 45€, logo aqui já há uma poupança mensal de 7,5€ e nos 30 anos de 2,700€;
• Mas se transferir o crédito para outro banco com uma bonificação inferior ou mesmo sem penalização, a poupança pode ser muito maior, por exemplo sem bonificações e mesmo mantendo o spread de 1,5% a poupança total seria de 9.720€!

​Estão em causa milhares de euros de poupança que muitos clientes bancários com crédito habitação podem poupar por fazerem bem as contas ou recorrerem aos serviços de um especialista que lhe possa efectuar um estudo prévio gratuito de todo o processo.​