De entre várias perguntas que devemos colocar quando se trata de melhorar as condições do crédito habitação, a mais importantes será: “Quais os Riscos em Renegociar o Crédito Habitação?”

Porque a instrução que os bancos têm da parte do Banco de Portugal é a de sinalizar e informar o Banco de Portugal sempre que um cliente peça para renegociar qualquer tipo crédito.

O Banco de Portugal, tem registo em base de dados, de todos os clientes com crédito ativo, e anota nesse registo que o cliente teve um evento de renegociação de crédito, e sempre que uma instituição financeira, a quem o cliente tenha solicitado crédito, lhe peça, envia todo o histórico de créditos ativos, assim como eventos de crédito que tenham ocorrido.

Este registo fica cadastrado ao cliente durante pelo menos cinco anos, período durante o qual será muito difícil esse cliente conseguir crédito junto de qualquer instituição financeira, nomeadamente no que diz respeito a crédito habitação.

Segundo os parâmetros de análise dos bancos, existe diferença entre negociar e renegociar um crédito, segundo o descrito abaixo:

• Renegociar, entendem como alguém que está com dificuldades em pagar a prestação e precisa de aumentar o prazo, fazer um período de carência ou diferimentos de capital, por exemplo;
• Negociar, entendem com alguém que sente que é bom cliente, mas as condições ao nível da spread, taxa euribor indexada ou produtos contratados para bonificação do spread, por exemplo, não estão ao nível do que se pratica atualmente no mercado.

Assim se precisar ou quiser rever as condições do seu crédito habitação, ou mesmo noutro crédito qualquer, deve ter sempre o cuidado de confirmar se essa renegociação ou negociação, o que lhe queiramos chamar, sabendo que uma renegociação em bom português significa voltar a negociar, mas para os bancos, nestes casos, não é, fica registada nos ficheiros que os bancos enviam ao Banco de Portugal.

Só se não tiver alternativa é que deve aceitar renegociar um crédito que vá originar um registo no Banco de Portugal.

Pode achar que não vai precisar de crédito nos próximos tempos e por isso é-lhe indiferente ter ou não o registo no Banco de Portugal, mas adivinhar o futuro é “proibido” e como diz o velho ditado: “Mais vale prevenir do que remediar”.

E o melhor é que existem alternativas, como por exemplo:

• Mudar de banco no crédito habitação, é verdade muitas vezes é preferível transferir o crédito para outro banco, e por norma o banco que recebe o crédito suportas os custos;
• Mudar de seguro de vida, muitas vezes as poupanças chegam aos 60%, e mesmo que agrave o spread, ainda poupa muito.

Para ter a segurança de que tudo corre dentro da normalidade, com um leque de opções diversificado, sugerimos que recorra aos serviços de um intermediário de crédito vinculado.