Por norma quando se desloca ao banco ou faz uma simulação na internet para um crédito habitação, o que lhe propõe é o prazo máximo possível!

E isso é bom? Pode ser, mas também pode não ser! Saiba como reduzir o prazo do Crédito Habitação.

É bom porque alivia o orçamento mensal, diminui o valor que amortiza mensalmente, logo o valor da prestação baixa.

Mas a prestação baixa porquê?

Porque tendo mais tempo para pagar, o valor que amortiza todos os meses é mais diluído no tempo, logo é menor.​

Sendo a prestação a soma do capital amortizado, mais o valor de juros, significa que amortiza menos capital, e mesmo pagando mais juros a soma dos dois é inferior, quanto maior for o prazo.

Mas no total do tempo do crédito paga menos? ​

Não! Quanto maior for o prazo, maior são os encargos com juros. E claro com todos os produtos associados ao crédito, como por exemplo os seguros.

É sempre bom relembrar que quando pagamos uma prestação referente a um crédito, por norma ela é composta por duas componentes, capital e juros. Só não é assim quando há carência de capital, como por exemplo durante uma moratória em que o cliente, pode só pagar juros, ou por um período que foi estipulado com o banco logo à partida.

Assim num crédito habitação, ou outro, com montantes de financiamento e taxas de juro iguais, na primeira prestação o valor dos juros é sempre igual, nas restantes prestações varia em função do prazo e tipo financiamento.

Quanto maior for o prazo, maior será o valor de juros a pagar, logo mais caro fica o empréstimo.​

Também como referimos a trás, se houver carências de capital, encarece o custo total, assim com o deferimento de capital.​

O que é a carência de capital? ​

É um período de tempo em que o cliente não amortiza o seu financiamento e só paga juros.​

O que é o Diferimento de Capital? ​

É um valor que fica acordado entre o banco e o cliente, ser pago ao banco só no fim do crédito.​

Resumindo: ​

Ao longo de um contrato de crédito o que faz a diferença no custo total das prestações, são os juros que pagamos, porque no final vamos ter sempre que devolver todo o dinheiro que pedimos emprestado ao banco.

Se reduzir o prazo, amortiza mais todos os meses, a divida vai baixando mais rapidamente, logo paga menos juros.

Se contrata um período de carência ou deferimento de capital, vai demorar mais tempo a devolver o dinheiro ao banco, logo também encarece o valor total do financiamento.

Não queremos com isto dizer que alongar o prazo, ter um período de carência ou deferimento de capital, é de todo mau, porque pode não ser, se for a forma de conseguir a casa que pretende, é bom, até porque o juro do crédito habitação é por norma o mais baixo que conseguimos.

Por exemplo, um financiamento de 150.000€, com uma taxa de juro de 1%, num plano de amortização normal, a 40 anos, vai pagar uma prestação de 379€, e no total dos 40 anos 182.000€, se reduzir o prazo para 30 anos, paga 482€ mensais e 173.600€ no total dos 30 anos.

Ou seja, a prestação aumenta 103€ por mês, que são somente capital amortizado, mas poupa no total 8.400€ por ter reduzido o prazo em 10 anos.