O crédito habitação continua a ser o produto estrela, o mais apetecível para os bancos que continuam a fazer muita publicidade sobre os produtos e spreads, mas muitos clientes perguntam: qual o melhor banco no crédito habitação?

Pois! Embora seja uma boa pergunta, até haverá um banco que consegue ser o melhor para uma fatia expressiva de clientes, mas nunca haverá um banco que seja o melhor para todos os clientes.​

Há sim o melhor banco para cada cliente em especifico em cada momento, porque o mercado muda, as politicas e condições comerciais dos bancos mudam e logo tudo pode mudar em relação à situação concreta do cliente perante o banco.

Hoje Os Bancos Continuam A Anunciar Spreads Super Baixos, O Que Não Comunicam É Em Que Situações O Cliente Pode Lá Chegar!

• Que produtos o cliente tem que contratar e o custo desses produtos?
• Qual a diferença entre o valor financiado e o valor de aquisição ou avaliação?
• Qual o nível de rendimentos dos clientes?
• Qual a taxa de esforço que os clientes têm de ter para lá chegar?
• Qual a relação de trabalho que têm que ter?Que poupanças têm que ter?Etc…

O que queremos dizer é que cada caso é um caso e não podemos catalogar todos os clientes e bancos da mesma forma, há muitas variáveis que têm de ser levadas em linha de conta na hora de se contratar um crédito habitação.​

A taxa de juro onde o spread impera e o prazo serão os mais importantes na hora de apurar o valor da prestação, no entanto, nomeadamente a taxa de juro nominal (TAN) é muitas vezes influenciada pela contratação de outros produtos, como:​

• Cartão de crédito; Seguros de vida; Seguro multirriscos; Domiciliação de vencimentos;
• Pagamentos por débito directo; Contratação de PPRs;
• Entre outros que em alguns casos nem têm nada a ver com crédito ou bancos…

Por exemplo o seguro de vida é um dos produtos mais importantes pelo peso monetário que pode ter no encargo global do crédito habitação, e que é um produto muito apetecível para os bancos pelas comissões que recebem das companhias de seguro que muitas vezes pertencem ao mesmo grupo económico do banco.​

Os seguros de vida por vezes chegam a ser mais caros para o cliente 50, 60 e mais de 70% quando feitos no banco, que lhes atribuem bonificações no spread elevadas, logo, aqui claramente que o banco dá por um lado e tira pelo outro.

Por isso é que muitos clientes acabam por mais tarde transferir o crédito para outro banco e em muitos casos ainda assim compensa transferir só o seguro de vida, tal não é a diferença de custos.​

Mas o ideal é fazer a melhor escolha logo no momento da contratação e para isso tem de se ter a certeza das condições que cada banco lhe pode oferecer. Nunca aceite compromissos com base em simulações, isso também se consegue na net e não passam disso, de simulações, decida sempre com base em aprovações, ou pré-aprovações, com dados concretos.​

Muitos bancos continuam a querer é envolver o cliente com promessas que depois não podem cumprir e que depois de haver envolvimento e custos o cliente já não volta atrás e acaba por contratar, mesmo sabendo que não é a melhor opção, porque para além dos custos também o que quer é ter o crédito para a casa o mais rápido possível.​

A compra da casa é feita com base na emoção, e o crédito em muitos casos também, o cliente acaba por achar que os bancos são todos iguais e que os valores não diferem muito! Puro engano uma escolha cuidada do crédito habitação pode levar o cliente a poupar muitos milhares de euros!

É que nem com as novas regras do banco de Portugal a exigir que os bancos reflictam todos os custos na taxa anual efectiva global (TAEG) e que disponibilizem fichas de informação de crédito normalizadas europeia (FINE) se consegue comparar facilmente os custos com o crédito habitação porque nestes casos só são comparados produtos contratados no banco e na esmagadora maioria das vezes, por exemplo, o seguro de vida compensa muito contratar fora do banco.​