Muitos futuros proprietários de casas que recorrem ao crédito habitação para efectuar a compra deparam-se com a pergunta: Onde fazer o Seguro de Vida do Crédito Habitação?

Mas também há os que nem pensam nisso, só querem é ter o crédito aprovado para comprar a casa e pensam que os bancos são todos iguais!​

​Mas não são! Desde os spreads aos produtos associados e custos de manutenção de conta ou de cobrança de prestação, existem efectivamente diferenças muito grandes que todos os clientes que vão contratar um crédito habitação ou que já tenham, devem ter em linha de conta!​

​​Mas neste artigo pretendemos falar sobre “Onde fazer os seguro de vida do crédito habitação” e para que fique claro desde já, na maior parte das vezes consegue melhores condições globais se contratar numa companhia de seguros fora do banco.​

Durante o ano de 2017 o nosso parceiro Decisões e Soluções Odivelas conseguiu poupar 72% no Seguro de Vida a um cliente que tem o crédito habitação na UCI!​

É verdade que alguns bancos ainda ameaçam os clientes com retaliações no caso de não contratarem os seguros nos banco, mas o que é verdade é que a lei 222/2009 veio dizer muito claramente que os bancos não podem penalizar ou recusar um crédito habitação por o cliente não contratar outros produtos no banco!​

Como se costuma dizer: “À bom Português”, os bancos passaram a bonificar o spread por os clientes contratarem produtos no banco, chegando ao cúmulo de venderem produtos que nada têm a ver com a actividade financeira, como relógios ou serviços de chá ou café. Mas também os seguros, inclusive os de vida.​

Fizemos um estudo que partilhamos aqui de forma a que seja mais fácil de perceber o quanto se pode poupar só no seguro de vida num crédito habitação:​

• Criamos um casal imaginário com datas de nascimento em 12-01-1975 e 23-01-1974 com um crédito habitação de 150.000€ por 32 anos;
• Fizemos uma simulação para o seguro de vida na Real Vida Seguros e obtivemos o valor mensal de 31,41€ para a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva(IAD) e 50,72€ para a Invalidez Total e Permanente(ITP);
• Depois fomos ao site dos principais bancos do nosso mercado e fizemos uma simulação completa até à emissão da “FINE” (Ficha de Informação Normalizada Europeia) onde é obrigatório que os bancos informem todos os custos associados ao crédito, inclusive o seguro de vida;
• No caso da CGD a poupança directa no seguro de vida exigido pelo banco é de 59%, como bonifica em 0,25%, a poupança mesmo assim fica em 24,72€ mês e 9.492€ nos 32 anos;
• No BCP uma poupança de 37%, como basta ter 4 produtos do banco, a poupança mensal são 29,67€ e 11.393€ nos 32 anos;
• No Santander são 50% de poupança e também basta ter um conjunto de produtos, a poupança total são 12.249€;
• No Novo Banco são 61% de poupança, mesmo perdendo a bonificação poupa 15.863€.

São realmente valores muito significativos e que quando falamos em poupança global do total do contrato ainda será maior do que aqui referimos, por estes valores serem projectados com as poupanças de hoje, e até aos últimos anos do contrato de credito habitação os seguros de vida aumentam em qualquer dos casos e à medida que aumenta o prémio também aumenta a poupança, como por exemplo:​

• No caso do Novo Banco daqui a 10 anos o cliente que contratasse hoje o crédito atrás referido, estaria a pagar 158,12€ de seguro de vida;
• Esse mesmo seguro na Real Vida Seguros, custaria 65,58€;
• Ou seja o cliente pouparia 92,54€ mensais, 1.110,48€ anuais e 24.430,56€ nos restantes 22 anos!

Assim claramente que antes de contratar um seguro de vida para o crédito habitação deve efectuar um estudo do mercado ou solicitar os serviços de uma empresa isenta e qualificada para lhe procurar a melhor solução para o seu caso. E se já tem crédito habitação com seguro de vida, faça o mesmo que pode poupar uns milhares de Euros com a transferência.​