O cidadão comum não tem como contrariar a subida da Euribor, mas pode fazer várias coisas para compensar o aumento que vai ter no crédito habitação devido à subida destas taxas.

A Euribor que influência a taxa de juro do crédito habitação, tem 3 prazos diferentes, 3 meses, 6 meses e 12 meses, ou seja, é revista a cada um destes períodos de tempo.

Por exemplo se contratou o seu crédito habitação em julho com uma taxa euribor a 12 meses, quer dizer que, todos os anos em julho vai ser revista.

Em julho de 2021 contratava uma taxa negativa em -0,484%, e em julho de 2022, esta taxa está positiva em 0,852%, ou seja, subida da euribor de 1,336% entre julho de 2021 e julho de 2022.

Este aumento vai-se refletir na Taxa Anual Nominal, que é a taxa refletida em percentagem e que é a soma da taxa Euribor indexada ao crédito habitação, mais o spread aplicado pelo banco.

Só para termos uma ideia do que isto pode significar num crédito habitação, de 150.000€, com um prazo de 30 anos, e um spread de 1,5%, em agosto de 2021, tinha uma prestação de cerca de 480€, hoje tem uma prestação de 580€, 100€ de aumento!

Então O Que Pode Fazer Para Enfrentar Esta Subida Da Euribor?

• Aumentar o prazo:
  • Se não tiver contratado o prazo máximo, pode sempre tentar aumentar o prazo, é verdade que aumenta o custo no total do crédito habitação, mas também é verdade que diminui a prestação mensal.

• Tentar renegociar condições com o seu banco:
  • Se tem um spread superior aos que se praticam agora no mercado, pode sempre solicitar uma revisão do seu spread atual.

• Transferir o crédito para outro banco que lhe ofereça melhores condições:
  • Mesmo que o seu banco aceite melhorar as condições, deve sempre consultar o mercado para perceber o que os outros bancos lhe oferecem;
  • Alguns bancos melhoram condições e ainda pagam os custos de transferência de banco.

• Rever os custos com produtos contratados para bonificação do spread:
  • Muitas vezes os custos que pagamos por produtos que bonificam o spread, acaba por ser superior ao valor que poupamos por ter spread bonificado.

• Mudar de seguro de vida associado ao crédito habitação:
  • De todos os produtos que contratamos para bonificar o spread do crédito habitação, o seguro de vida é seguramente o que tem maior impacto financeiro no total de custos;
  • As poupanças chegam a superar os 60% no seguro de vida, somando umas centenas ou milhares de euros, durante a vida do crédito habitação.

• Solicitar um período de carência de capital ao seu banco:
  • É estar a adiar o problema, porque se é certo que vai pagar menos durante um período de tempo, também é certo que quando voltar a pagar, vai pagar juros sobre um capital maior, porque não amortizou nada e a parte de amortização na prestação vai ser maior, porque tem menos anos para pagar.

• Solicitar um diferimento de capital:
  • Aqui não é bem adiar o problema, mas vamos estar a pagar juros sobre uma parte do capital, durante todo o período de vida do crédito habitação e no final temos sempre uma parcela considerável para pagar.

• Amortizar parcialmente o valor em divida do crédito habitação:
  • Esta será a mais difícil de concretizar e nem sempre se justifica, porque tem uma penalização de 0,50% e se se descapitaliza e depois precisar de se financiar para outra coisa qualquer, as taxas para outros tipos de crédito são, por norma, superiores às do crédito habitação, mesmo com o aumento da Euribor.

O que normalmente acaba por funcionar melhor, é rever as condições do crédito habitação ou do seguro de vida associado, mudando de banco e/ou companhia de seguros, hoje em dia com a regulamentação da atividade de intermediação de crédito, acaba por ser muito mais seguro e confortável recorrer a um profissional independente, para lhe tratar deste assunto.