🛡️ Capital Seguro no Seguro de Vida: O Que É e Como Funciona?

🛡️ Capital Seguro no Seguro de Vida: O Que É e Como Funciona?

Quando se fala de seguro de vida associado ao crédito habitação, há um conceito essencial que muitos desconhecem: o capital seguro.

Esta variável pode fazer grande diferença no valor que paga mensalmente — e até ao longo de toda a duração do empréstimo.

Neste artigo explicamos, de forma simples e prática:
✅ O que é o capital seguro
✅ Como é calculado
✅ Como pode poupar ajustando este valor
✅ Quando deve atualizá-lo
✅ O que fazer para não pagar mais do que precisa

💡 O que é o capital seguro?

O capital seguro é o montante pelo qual está protegido pelo seu seguro de vida. No caso do crédito habitação, é geralmente igual ao valor do empréstimo em dívida. Ou seja, é esse o valor que será pago à entidade bancária caso ocorra o falecimento ou invalidez total e permanente do titular do crédito.

👉 Importante: o banco é o beneficiário irrevogável desse capital, pois serve para liquidar a dívida em caso de sinistro.

📉 Porque é que este valor deve diminuir?

Conforme vai pagando o seu crédito habitação, o montante em dívida vai reduzindo todos os meses. No entanto, muitas companhias de seguro mantêm o capital seguro inalterado, como se ainda devesse o valor inicial.

⚠️ Resultado? Está a pagar prémios mais altos para garantir um valor que já não é necessário.

💰 Como poupar ajustando o capital seguro?

Se o seu seguro de vida acompanhar a amortização do empréstimo, o prémio mensal (ou anual) também desce ao longo do tempo. Esta é uma forma simples e legal de reduzir custos sem sacrificar proteção.

🎯 Esta poupança pode ser ainda maior se, além de ajustar o capital seguro, optar por uma seguradora fora do banco. Veja como no artigo “Pode mudar o seguro de vida do seu crédito habitação e poupar”.

🔍 Qual é a diferença entre capital constante e capital decrescente?

👉 Em seguros contratados fora do banco, em muitos casos é possível escolher capital decrescente com grande poupança a médio/longo prazo.

📅 Quando e como deve atualizar o capital seguro?

Recomenda-se rever o capital seguro pelo menos uma vez por ano. Mas pode (e deve) fazê-lo sempre que:

• Renegociar o crédito ou transferi-lo;

• Amortizar parte do capital;

• Alargar ou encurtar o prazo do empréstimo.

✅ Para isso, basta contactar o seu mediador ou seguradora e solicitar a atualização do valor seguro.

🧾 E se tiver dois titulares?

Se o crédito tiver dois titulares, há diferentes formas de definir o capital seguro:

• 100 % para cada titular (dupla cobertura) – mais seguro e o que os bancos normalmente exigem

• 50 % por titular – divide o risco, mas em caso de sinistro de uma das pessoas seguras só cobre metade da dívida

🔁 Já explicámos esta diferença no artigo “Seguro de Vida no Crédito Habitação: IAD ou ITP?”, que também pode ajudar na escolha da cobertura ideal.

📣 Conclusão: está a pagar mais do que devia?

Muitos portugueses pagam mais pelo seguro de vida, simplesmente porque mantêm um capital seguro desatualizado.

Com uma simples atualização ou mudança de seguradora, pode:

• Ajustar o valor ao que realmente deve

• Pagar apenas pelo risco real

• Reduzir o prémio mensal

• Manter a segurança exigida pelo banco

✉️ Quer saber se está a pagar mais do que precisa?

A equipa do blog Conselhos Seguros, em colaboração com os especialistas da DS Loures, pode ajudar.

📍 Peça uma simulação gratuita, sem compromisso, e descubra quanto pode poupar mantendo a mesma proteção.

Escrito pela equipa do blog Conselhos Seguros
Para análises personalizadas ou mudança de seguro, fale com a equipa da DS Loures. A poupança pode estar a um clique de distância.